Банківські депозити користуються попитом серед українців. Адже цей спосіб зберігання коштів у банках дозволяє вберегти заощадження від впливу інфляційних процесів. Водночас протягом поточної зими Нацбанк вже двічі вдавався до підвищення облікової ставки. Така стратегія регулятора впливатиме на умови та прибутки від вкладень у 2025 році.

Видання РБК-Україна здійснило власний огляд ринку депозитів та розповіло, що ж очікує на вкладників поточного року.

Останній перегляд облікової ставки НБУ відбувся у січні поточного року. Минулого місяця регулятор підвищив її на 1%. У підсумку ставку було встановлено на рівні 14,5%. У свою чергу, такі зміни мають стимулювати вітчизняні банки до збільшення власних ставок за депозитами. Проте наразі в українських банках відбувається лише зростання ставок за позиками.

Протягом січня ставки за гривневими кредитами банків додали 1%. Отож нині умови позик у національній валюті передбачають нарахування у 35,1% річних. Водночас ставки за новими гривневими депозитами минулого місяця сягали 10,5% річних. Ба більше, наприкінці 2024 року депозитні ставки були вищими на 0,3 відсоткового пункту. Минулий рік в Україні завершився з рівнем інфляції в 12%. Відповідно до січневих умов депозитів такі вкладення не здатні покрити втрати, спричинені послабленням гривні.

Наприкінці минулого місяця Нацбанк здійснив щоквартальне опитування банківських установ. Результати цього дослідження свідчать про неготовність банків у першому кварталі поліпшувати умови для вкладень населення. Водночас фінустанови на початку 2025 року переглядатимуть умови депозитів для представників корпоративного сектору.

Статистика НБУ свідчить про незначне січневе зростання депозитів населення. Вкладення бізнесу минулого місяця, навпаки, втратили 3% від обсягів. Однак, як пояснюють представники регулятора, така тенденція є сезонною. Отож вона не має суттєвого значення для банківського сектору.

В РБК-Україна зауважують, що умови депозитів банківські установи можуть протягом року переглядати декілька разів. До прикладу, у 2024 році банки відреагували на зміни монетарної полити регулятора. Отож, вже у квітні минулого року ряд фінустанов скоротив ставки за депозитами терміном у три місяці до 17,5% річних. Тенденція до зниження депозитних ставок продовжувалась у червні 2024 року. Знову ж таки, передусім зміни стосувалися короткострокових вкладень. Врешті у листопаді минулого року умови вкладів передбачали вже ставку у 9,6% річних. Відповідно до попередніх прогнозів, ставки за депозитами у банках зазнаватимуть змін і в 2025 році. Банківські установи враховуватимуть економічне становище в країні і темпи інфляції та, вже керуючись цими показниками, запроваджуватимуть відповідні зміни.

Цьогоріч у лютому ставки за депозитами терміном на 1 рік в українських банках сягають від 5 до 20% річних. Для доларових депозитів діє ставка в 1%. Отож, поклавши на депозит 1000 доларів США, вкладник через рік отримає 10 доларів доходу. І йдеться про суму без врахування оподаткування, розмір якого становить 23%.

ПриватБанк наразі пропонує ставку за гривневими депозитами на рік у 10% річних. Отож вкладник, який зберігає на депозитному рахунку, до прикладу, 10 тисяч гривень, за умови дотримання строку депозиту отримає дохід у 1000 гривень. Проте після оподаткування чистий прибуток від такого депозиту сягатиме 805 гривень. Водночас ПриватБанк надає і депозити з можливістю дострокового повернення. Але ставка за такими вкладами відповідає лише 7,5% річних. Після сплати податків річний дохід за достроковим депозитом становитиме 6.04 % від суми вкладу.

У Monobank гривневі депозити на рік передбачають ставку 15,5% річних. З урахуванням оподаткування прибуток за цими вкладами сягатиме 11.93%. Ставка ж за достроковими річними депозитами у цій фінустанові відповідає 9% річних та знижується до 6.93% після податкових відрахувань.

Видання РБК-Україна надало відомості про ставки за річними гривневими депозитами і в інших українських банках:

• Укргазбанк – 12,50% (9,24% з урахуванням податків);
• Sense Bank – 11,75% (9,05% з урахуванням податків);
• Ощадбанк та KredoBank – 11,50% (8,86% з урахуванням податків);
• ПУМБ – 12% (10,10% з урахуванням податків);
• OTP Bank – 6,5% (4,98% з урахуванням податків).

Найнижчу ставку за депозитами терміном на 12 місяців пропонує Райффайзен Банк. У цьому банку вона досягає лише 5% річних без врахування сплати податків. Щоправда, такі умови діють для депозитів на суму до 20 тисяч гривень. За умови вкладу від 20 до 100 тисяч гривень ставка підвищується до 5,25%. А якщо депозит перевищуватиме 1 мільйон гривень то ставка сягатиме 5,75% річних.

Водночас Ідея Банк пропонує річні депозити зі ставкою 20% річних, що передбачає найвищий дохід від депозитів серед українських банків.