Деякі українські банки, з тих чи інших причин, опиняються у стані банкрутства. Нині у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб зареєстровано 54 таких банківських установ. Проте виведення фінустанови з ринку не рівноцінне скасуванню кредитних зобов’язань її клієнтів. Адже Фонд гарантування вкладів зобов’язаний повернути кошти вкладників та кредиторів збанкрутілих банків.

Директорка Департаменту ліквідації банків Фонду гарантування вкладів Тетяна Старцева розповіла виданню Мінфін, як саме можна повернути позику у випадку, якщо банк оголосив про власне банкрутство.

Трапляються ситуації, коли клієнти ліквідованих банків не мають можливості розрахуватись за кредитною заборгованістю. За таких обставин Тетяна Старцева радить користувачам позик вдатися до реструктуризації кредиту. Наразі відповідна програми набирає популярності серед українців. У 2023 році надходження за реструктуризованими позиками сягали 41% від загальних обсягів повернення кредитних заборгованостей. Минулого ж року цей показник зріс до 68%.

Реструктуризація позик надає громадяни цілий ряд переваг. Зокрема, завдяки прогнозованому борговому навантаженню, у цієї категорії користувачів кредитів покращується планування власних фінансів. Також у людей з’являється змога уникнути стягнення заборгованості в судовому порядку. Суттєво знижуються і ризики, пов’язані з продажем боргу третім особам. Врешті реструктуризація дозволяє уникнути псування кредитної історії.

Тетяна Старцева додає, що до кінця воєнного стану запроваджено пільгові умови повернення позик. Вони передбачають ставку розміром 0,001% річних та комісію в 1 копійку. Щоправда існують і деякі вимоги щодо спрощеного повернення кредитів. Якщо йдеться про іпотеки, то щомісячна сплата за ними має сягати мінімум 10 тис. грн. Сплати за картковими кредитами, які перевищують 100 тис. грн., повинні становити щонайменше 5 тис. грн на місяць. Щомісячні сплати за іншими типами позик мають сягати 1 тис. грн і вище.

Також користувачам кредитів слід враховувати, що зазначені пільгові умови діють лише у період ліквідації банківської установи. Після цього Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснить продаж залишку заборгованості за реструктуризованими кредитами.

Для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців умови реструктуризації позик є дещо іншими. Для цих категорій користувачів позик передбачено перший внесок розміром 5%. Водночас для юросіб і ФОПів запроваджується щомісячна амортизація, передбачаєься повне повернення заборгованості за основною сумою та нарахованих відсотків і комісій. Погашення кредитів для бізнесу також має відбутися до завершення ліквідації фінустанови.

Відсотки за користування кредитними коштами залежать від терміну реструктуризації. За умови погашення позики протягом 18 місяців ставка сягатиме 0,1% річних. Якщо ж строк повернення реструктуризованої позики перебуває у межах 19−24 місяці, ставку буде збільшено до 3%. У випадках коли погашення боргу відбуватиметься понад 2 роки ставку буде збільшено до 5%.

Під час оформлення реструктуризації враховуються побажання клієнтів щодо терміну повернення кредиту. Однак погашення позики має відбутись максимум за 6 місяців до закінчення процедури ліквідації банку.