Сім великих банків в Україні вже найближчим часом переглянуть ліміти на перекази коштів. Їх буде суттєво скорочено. Після запровадження нововведень щомісячну суму транзакцій обмежать 100 тисячами гривень.

Про це повідомляє видання Forbes Ukraine.

Як зазначають автори публікації, їм вдалось ознайомитись з меморандумом щодо поступового запровадження нових обмежень на операції у банківському секторі. Відповідно до цього документу, фізичним особам, які обслуговуються у банківських установах, слід очікувати зниження дозволеної загальної суми щомісячних карткових переказів. Також ліміти діятимуть на кількість банківських рахунків в одній валюті.

Подібні ліміти на здійснення p2p-переказів цьогоріч були запроваджені НБУ. Однак обмеження Нацбанку не стосуються транзакцій, проведених за допомогою номеру IBAN. Нововведення ж, заплановані банками, діятимуть для всіх видів грошових переказів включно із закордонними переказами.

Водночас у зазначеному меморандумі передбачається і посилення фінмоніторингу для фізичних осіб-підприємців. Такий крок з боку фінустанов, зокрема, обумовлений їхнім прагненням впорядкувати власну діяльність відповідно до вимог європейського законодавства. Також більш ретельний фінансовий моніторинг дасть банкам змогу ефективніше виявляти “дропів”.

До меморандуму мають приєднатись мінімум сім великих банків, які нині працюють на теренах України. Йдеться про ПриватБанк, ПУМБ, Правекс Банк, Ощадбанк, ОТП Банк, Універсал Банк та Райффайзен Банк.

Запровадження лімітів відбуватиметься у два етапи. Перший розпочнеться вже на початку 2025 року. Він передбачає встановлення щомісячного обмеження на суму переказів у 150 000 грн. А вже з червня наступного року відбудеться другий етап, під час якого зазначену суму скоротять до 100 000 грн на місяць.

Звісно, клієнти банків матимуть змогу підвищувати зазначені ліміти. Для цього їм доведеться надати фінустанові документи, які підтверджуватимуть вищі за зазначені ліміти суми доходів. У такому разі ліміт буде встановлено на рівні підтверджених доходів клієнта.

Після встановлення Нацбанком лімітів на p2p-перекази клієнти банків почали активніше використовувати транзакції за ІBAN-номерами. Відповідно до заяв CEO БВР Христини Кармазіної, зростання кількості ІBAN-переказів становило 26%. Проте нові обмеження стосуватимуться і цього виду транзакцій.

Також у Forbes додають, що для ризикових клієнтів ліміти будуть жорсткішими. Цій категорії споживачів банківських послуг щомісячні перекази обмежать до 50 000 грн. Проте конкретного переліку критеріїв, за якими користувачі потраплятимуть до категорії ризикових, у меморандумі не вказують.

Водночас банки планують встановити ліміт на кількість рахунків в одній валюті. Він сягатиме трьох рахунків на одного клієнта. Відкриття ж банківських рахунків понад вказану норму потребуватиме документального підтвердження законності походження коштів.

Планують фінустанови також отримати розширений доступ до даних своїх клієнтів у сервісі Дія. Передусім йдеться про такі відомості як доходи клієнтів. Також банки, до прикладу, можуть цікавитись інформацією про судові справи, пов’язані з користувачами. Ще однією ініціативою банківських установ є впровадження реєстру сумнівних клієнтів, які належать до “дропів” або пов’язані з ними.

У Forbes Ukraine зауважують, що видання намагалось отримати коментарі від банків та НБУ щодо нового меморандуму. Проте фінустанови вирішили утриматись від коментарів до затвердження документу та відмовили авторам публікації.

У листопаді поточного року банківські установи отримали від регулятора ряд рекомендацій щодо виявлення так званих “дропів”. Йдеться про схему, коли бізнес розподіляє свою діяльність між певною кількістю ФОПів. Тобто у такий спосіб підприємствам вдається частково уникати оподаткування.

У листопаді поточного року банківські установи отримали від регулятора ряд рекомендацій щодо виявлення так званих “дропів”. Йдеться про схему, коли бізнес розподіляє свою діяльність між певною кількістю ФОПів. Тобто у такий спосіб підприємствам вдається частково уникати оподаткування.

Зазначений меморандум покликаний посилити політику боротьби з “дропами”. Зокрема, він міститиме додаткові індикатори неправомірної діяльності бізнесу та ФОПів і враховуватиме попередні рекомендації Нацбанку. До прикладу, підозру у “дробленні бізнесу” може викликати нехарактерне для клієнта збільшення коштів на його рахунках або початок та завершення дня з нульовим залишком коштів. Також підозрілими можуть видатись і велика кількість переказів круглими сумами, отримання банківською установою від однієї компанії пакету документів про початок її співпраці з фізичними особами-підприємцями, спільна адреса реєстрації ФОПа та підприємства.

Найретельніше перевірятимуться ФОПи I групи, із дня реєстрації яких ще не минуло 6 місяців. Також меморандумом передбачений обмін даними про виявлені порушення з Міністерством юстиції, Державною податковою службою та Державною службою фінмоніторингу.