У серпні 2024 року Національний банк України оприлюднив аналітичні дані щодо динаміки проблемних кредитів (NPL) у вітчизняному банківському секторі за перше півріччя. Результати дослідження свідчать про поступове, хоча й повільне, зменшення частки токсичних активів. За період з січня по липень показник NPL (проблемні кредити) знизився на 2,8 відсоткових пункти, скоротившись з 37,4% до 34,6%.

Як повідомляє видання Mind.ua, станом на початок липня 2024 року сукупний обсяг непрацюючих кредитів у банківській системі України сягнув 418,2 млрд грн. Це на 4,2 млрд грн менше, ніж на початку року. Примітно, що левова частка проблемної заборгованості припадає на корпоративний сектор – 271 млрд грн, що становить 74% усіх NPL. Натомість частка проблемних кредитів фізичних осіб значно менша – 59 млрд грн або 26% від загального обсягу.

Банки-“антилідери” по обсягам непрацюючих кредитів

Цікавою особливістю є нерівномірний розподіл NPL між різними категоріями банків. Так, державні фінансові установи, серед яких ПриватБанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Сенс Банк та Укргазбанк, акумулювали найбільшу кількість проблемних кредитів – 354 млрд грн. Ця сума складає приголомшливі 85% усіх токсичних активів банківської системи. Водночас банки з приватним капіталом демонструють значно кращі показники, маючи лише 15% NPL, що в абсолютних цифрах становить 64 млрд грн.

Фахівці галузі звертають увагу на те, що зменшення обсягу NPL відбувається переважно за рахунок списання заборгованості фізичних осіб. Натомість частка проблемних кредитів бізнесу залишається практично незмінною. За перші шість місяців 2024 року обсяг “поганих” кредитів населення скоротився на 3,53 млрд грн, тоді як аналогічний показник для бізнес-сектору зменшився лише на 600 млн грн.

Як банки позбавляються проблемних кредитів

Банківські установи активно шукають способи позбутися токсичних активів. Особливо це стосується державних банків, які виставляють на продаж права вимоги за проблемними кредитами через електронну систему “Сетам”. Наприклад, ПриватБанк готується реалізувати пакет із 155 тисяч незабезпечених споживчих кредитів загальною вартістю 1,6 млрд грн. Ощадбанк також виставив на аукціон портфель кредитів фізичних осіб з початковою ціною 461 млн грн. У свою чергу, Укргазбанк анонсував продаж прав вимоги за п’ятьма кредитними угодами.

Експерти фінансового ринку не очікують суттєвого покращення ситуації з “проблемними “поганими” кредитами бізнесу в найближчій перспективі, особливо з огляду на триваючий воєнний конфлікт. Більшість банків вже сформували необхідні резерви під проблемні кредити, фактично зафіксувавши рівень NPL на позначці близько 40%.