У вівторок, 10 грудня, Національний банк України провів брифінг, до якого були залучені представники Незалежної асоціації банків України (НАБУ) та Асоціації українських банків (АУБ), а також чотири найбільші банківські установи України. Йдеться про ПриватБанк, Ощадбанк, Універсал Банк та Райффайзен Банк. Як стало відомо, фінустанови домовились про посилення лімітів на карткові перекази.

Про це повідомляє пресслужба ПриватБанку.

Темою зазначеного заходу стало затвердження Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Впровадження меморандуму ініційовано вітчизняним банківським сектором. Метою цього документу є посилення протидії тіньовій економіці та боротьбі з проявами терористичної і диверсійної діяльності РФ.

Зокрема, меморандум передбачає перегляд методів та інструментів здійснення фінмоніторингу. Також ініціатива має на меті привести український банківський сектор у відповідність законодавчим нормам та стандартам ЄС.

10 грудня до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг приєднались чотири найбільші українські банки. А саме АТ КБ “ПриватБанк”, АТ “Ощадбанк”, АТ “Універсал Банк” та АТ “Райффайзен Банк”. Згодом до ініціативи приєднаються й інші банківські установи.

Усі підписанти зазначеного документу дають згоду на перехід до уніфікованих ринкових практик та підходів. Отож у діяльності фінустанов, які приєднуються до меморандуму, відбудеться ряд змін. Зокрема, фінустанови здійснюватимуть ретельну перевірку нових клієнтів. Водночас банки здійснюватимуть фінмоніторинг з урахуванням як даних про власних клієнтів, так і здійснені ними фінансові операції. Банки спостерігатимуть за активністю клієнтів цілодобово. Проте у період з 24 години до 6 години ранку моніторинг посилюватиметься. У такий спосіб банківські установи прагнуть відстежувати випадки аномальної активності клієнтів, які можуть свідчити про діяльність шахраїв або “дропінг”.

Водночас відбудеться і перехід до ризик-орієнтованих підходів до операцій, проведених клієнтами, обмін між фінустановами відомостей про клієнтів та підозрілі фінансові операції.

У підсумку ліміти на грошові перекази не стосуватимуться користувачів банківських послуг, які змогли документально підтвердити легальне походження власних коштів. Схожі правила діятимуть і для волонтерів. Для них скасування платіжних обмежень відбуватиметься після проведення банками їхньої ідентифікації відповідно до норм Постанови 18.

Для решти фізичних осіб та ФОПів діятимуть ліміти на усі перекази включно з транзакціями, здійсненими за номером IBAN. Більшості клієнтів з 1 лютого 2025 року щомісячно буде дозволено виконати перекази на суму 150 тисяч гривень. Проте від червня наступного року зазначений обсяг грошових переказів буде знижений до 100 тисяч гривень. Винятком стануть клієнти, які належать до категорії ризикових. Їхні транзакції будуть обмеженими сумою в 50 тисяч гривень на місяць. Водночас до суми здійснених транзакцій не враховуватимуть перекази між двома рахунками клієнтів, відкритими в одній банківській установі.

Водночас учасники меморандуму прагнуть отримувати відомості про доходи клієнтів та судові справи, пов’язані з ними за допомогою сервісу Дія. Також банки заявляють про потребу у запровадженні реєстру сумнівних клієнтів. Такі кроки допоможуть поліпшити систему керування ризиками у банках.

Голова Нацбанку Андрій Пишний висловив вдячність усім учасникам брифінгу. За словами очільника НБУ, замість запровадження лімітів на перекази українські банки мають працювати відповідно до ризик-орієнтованого підходу та здійснювати моніторинг клієнтів.

У свою чергу, член правління ПриватБанку з корпоративного бізнесу та МСБ Євген Заіграєв додає, що затвердження меморандуму має покращити прозорість роботи банківської системи та підвищити довіру до неї.

Голова Ради Незалежної асоціації банків України Володимир Мудрий під час брифінгу зауважив, що наразі обіг коштів, здійснюваний “дропами”, є доволі суттєвим. Отже боротьба з цим явищем якраз на часі. У НАБУ розуміють, що задля подолання тіньової економіки учасники банківського сектору мають об’єднати зусилля.

За словами президента Асоціації українських банків Андрія Дубаса запропоновані меморандумом обмеження жодним чином не впливатимуть на більшість клієнтів банків. Водночас нововведення є сигналом про готовність банківського сектору вирішувати наявні виклики. Андрій Дубас додає, що безсумнівно до ініціативи приєднаються й інші банківські установи.