Від початку війни в Україні чисельність українців, які здійснюють вклади в PKO Bank Polski, суттєво зросла. Кількість українських клієнтів у польському банку за вказаний період збільшилась у 2,5 разу. Стало відомо, чому українські громадяни обирають фінустанову в Польщі, та які переваги вона надає.

Про це розповіло видання Експерт, посилаючись на дані пресслужби PKO Bank Polski.

Автори публікації нагадують, що нині в Україні відбувається посилення фінмоніторингу. Таку політику Нацбанк України пов’язує з необхідністю адаптувати вітчизняний банківський сектор до європейського законодавства. Відповідно до чинних законодавчих норм, українські фінустанови зобов’язані надавати до Держфінмоніторингу звіти щодо усіх переказів фізосіб, сума яких сягає 400 тис. грн і більше.

Проте в Польщі вимоги до фінмоніторингу є лояльнішими. Місяцеві фінустанови надають дані до фінансової розвідки Generalny Inspektor Informacji Finansowej або GIIF (Генеральний інспектор фінансової інформації) про транзакції, суми яких стартують від 15 тис. євро. Для порівняння, в Україні аналогічний ліміт в 400 тис. грн відповідає 9,2 тис євро в еквіваленті. У PKO Bank Polski додають, що перевірка клієнтів польських банків щодо відмивання коштів здійснюється незалежно від їхнього громадянства.

Водночас у Польщі не діє заборона на операції з цифровими активами. Єдиною вимогою до клієнтів польських фінустанов для здійснення фінансових операцій на криптовалютному ринку є підтвердження законності походження коштів. Натомість клієнти українських банків, які виконують транзакції з криптовалютою, наражаються на закриття їхніх рахунків.

У 2024 році українці масово скаржились до банків на блокування власних рахунків та припинення ділових відносин з українськими банками. Зростання подібних скарг було пов’язане саме із забороною на виконання криптооперацій. У підсумку банкам в Україні довелось повідомляти власним клієнтам про зазначені обмеження на своїх сайтах. Як пояснили згодом у ПриватБанку, заборону на криптовалюту було запроваджено через високі ризики, пов’язані з цифровими активами.

Також польські фінустанови не застосовують жодних комісій за розблокування облікових записів клієнтів. Отож кожний клієнт, до якого було застосовано санкції з боку банку, може безкоштовно поновити роботу з фінустановою, надавши їй необхідні для підтвердження законного походження коштів документи. Представники PKO Bank Polsk додають, що законодавчі норми, пов’язані з протидією відмиванню грошей, у Польщі запроваджено ще в 2000 році. Вони діють відповідно до директив та законодавства Євросоюзу.

В Україні ж подібні норми з’явились наприкінці 2019 року. Саме тоді Верховна Рада схвалила Закон №361-IX “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.

На початку повномасштабної війни в Україні чимало громадян розпочали ділові відносини з польськими банками. Відповідно ж до даних PKO Bank Polski, від початку російської військової агресії кількість клієнтів банку, які мають український паспорт, зросла з 200 тис. осіб до 500 осіб.

Переважно українці звертаються до PKO Bank Polski по такі послуги як відкриття чекових рахунків Konto bez Granic (рахунок без кордонів) і Konto za Zero (рахунок за нуль) разом із дебетовою карткою, здійснення платежів у Польщі через платіжний сервіс BLIK , міжнародні перекази коштів. Активно користуються українці і мобільним додатком IKO від PKO Bank Polski, який підтримує, зокрема, україномовний інтерфейс.

Розмір штрафу для порушників правил фінмоніторингу в Польщі сягає 21 659 000 злотих або 5 млн євро. В Україні ж аналогічні штрафні санкції можуть досягати 135,15 млн грн або ж 3 млн євро. Проте до українських фінустанов штрафи за недотримання фінансового моніторингу застосовуються вдвічі частіше.