Національний банк України (НБУ) розробив проєкт поправок до постанови №97, спрямований на радикальне покращення механізмів роботи з непрацюючими кредитами (NPL). Ця ініціатива має на меті не лише оптимізувати систему ризик-менеджменту в банках, але й суттєво посилити роль наглядових рад у контролі за діяльністю ключових ризик-менеджерів фінансових установ.

Статистика НБУ демонструє певний прогрес у боротьбі з NPL. Станом на середину 2024 року обсяг проблемних кредитів у банківській системі України скоротився до 418,2 млрд грн, що на 4,2 млрд грн менше порівняно з початком року. Проте структура NPL залишається неоднорідною: левова частка “токсичних” активів – 271 млрд грн або 74% – припадає на корпоративний сектор. Примітно, що державні банки, включаючи гігантів як Приватбанк та Ощадбанк, а також Укрексімбанк, Сенс Банк та Укргазбанк, акумулюють колосальні 85% усіх проблемних кредитів у системі.

Що саме зміниться?

Ключовою новацією запропонованих змін є посилення відповідальності наглядових рад банків за запобігання конфліктам інтересів при управлінні проблемними активами. Фінустанови будуть зобов’язані розробити та впровадити чіткі протоколи для виявлення, запобігання та врегулювання потенційних конфліктів. У випадках, коли конфлікт інтересів стає неминучим, наглядова рада отримає повноваження передавати керування NPL напряму головному ризик-менеджеру банку, минаючи традиційні управлінські ланцюжки.

Що це означає для банків і позичальників?

Експерти банківського сектору вбачають у цих нововведеннях потенціал для суттєвого підвищення прозорості процесів стягнення заборгованості та прискорення визнання проблемних кредитів. Особливу увагу регулятор приділяє запобіганню практиці кредитування пов’язаних осіб, яка історично була джерелом значних ризиків для української банківської системи.

Втім, аналітики застерігають від надмірного оптимізму. Вони наголошують, що робота з корпоративними боржниками – це марафон, а не спринт, особливо в умовах триваючої війни. Багато підприємств зазнали істотних збитків через бойові дії, втратили активи на окупованих територіях або були змушені повністю згорнути діяльність. Ці фактори створюють додаткові виклики для ефективного управління NPL.

Втім, НБУ дав банкам час до 1 червня 2025 року для імплементації нових вимог у свої внутрішні політики та процедури. Цей перехідний період має забезпечити плавну адаптацію банківського сектору до нових правил гри у сфері управління проблемними активами.